ارز دیجیتال

فدرال رزرو و NYDFS عملکرد نظارتی را پس از ورشکستگی بزرگ بانک ها در ماه مارس ارزیابی می کنند


بررسی های داخلی حسابرسی بانک سیلیکون ولی و بانک امضا منتشر شده است که نقاط ضعف رگولاتوری و مدیریت بانک ها را برجسته می کند.

رگولاتورهای بانکی در ایالات متحده پس از ورشکستگی های بانکی در ماه مارس، از درون نگری به اعتراف تبدیل شده اند. دپارتمان خدمات مالی نیویورک (NYDFS) بررسی داخلی خود از حسابرسی بانک امضا را در 28 آوریل منتشر کرد، همان روزی که هیئت فدرال رزرو ایالات متحده بررسی خود را درباره سرپرستی بانک سیلیکون ولی (SVB) منتشر کرد.

بانک ها به فاصله چند روز بسته شدند زیرا تنظیم کننده های کالیفرنیا SVB را در 10 مارس تعطیل کردند و NYDFS در 12 مارس علیه Signature Bank اقدام کرد. بانک ها. سلسله شکست‌ها شوک‌های شدیدی ایجاد کرد که جو بایدن، رئیس‌جمهور ایالات متحده احساس کرد که باید پاسخی در توییتر ارسال کند.

بررسی فدرال رزرو با یافته‌هایی آغاز شد که توسط مفسران ذکر شد: مدیریت بانک در مدیریت ریسک‌های خود شکست خورد و ناظران نتوانستند به طور کامل میزان آسیب‌پذیری‌های «بانک» را درک کنند زیرا بانک از نظر اندازه و پیچیدگی رشد کرده بود. مشکلات اصلی SVB گسترده و شناخته شده بود.

علاوه بر این، جاسوسان نتوانستند با سرعت کافی بر روی آسیب پذیری هایی که کشف کردند، عمل کنند. آزمون‌های سالانه سرمایه، کیفیت دارایی، مدیریت، سود، نقدینگی و حساسیت به ریسک بازار (CAMELS) کاستی‌هایی را در سال‌های 2021 و 2022 نشان داد، اما تغییرات در تیم حسابرسی و رشد سریع بانک مانع از رفع این کاستی‌ها شد و:

رویکرد حسابرسی در بانک سیلیکون ولی بسیار مشورتی بود و بر جمع آوری مداوم شواهد پشتیبان در محیطی مبتنی بر اجماع متمرکز بود.

تسهیل مقررات به دلیل تصویب قانون رشد اقتصادی، کمک نظارتی و حمایت از مصرف کننده (EGRRCPA) در سال 2019 منجر به “رویکرد تطبیقی” برای تنظیم بسیاری از بانک های بزرگ از جمله SVB شده است. بر اساس این گزارش، سیاست حسابرسی نیز برای تأکید بیشتر بر روند قانونی تغییر کرد و اقدامات نظارتی را کاهش داد.

با این حال، فدرال رزرو اذعان کرد: «در حالی که الزامات نظارتی و نظارتی بالاتر مانع از شکست شرکت نمی شد، احتمالاً انعطاف پذیری بانک سیلیکون ولی را افزایش می داد.

NYDFS خاطرنشان کرد که بانک امضای ارز دیجیتال نیز رشد سریعی را در سال‌های قبل از تعطیلی تجربه کرد. مانند SVB، مقدار زیادی سپرده داشت که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه نشده بود، که پوشش آن را به 250000 دلار برای هر حساب محدود کرد.

مرتبط: رئیس NYDFS می‌گوید «مضحک» است که فکر کنیم سقوط بانک Signature به ارزهای دیجیتال مرتبط است

رگولاتورهای نیویورک نوشت: «رشد بانک از توسعه چارچوب کنترل ریسک پیشی گرفته است. مسائل مدیریت ریسک در Signature Bank در بررسی‌های سالانه در سال‌های 2018 و 2019 شناسایی شد، اما این موارد فقط تا حدی مورد توجه قرار گرفت.

در مورد کنترل نیز مشکلاتی وجود داشت. در این گزارش آمده است: «محدودیت‌های کارکنان داخلی، توانایی DFS برای انجام بازرسی‌های پرسنل را محدود کرده است. به‌علاوه، «فرآیندهای داخلی DFS هنگامی که بازبین‌ها نیاز به طرح نگرانی‌های نظارتی دارند یا زمانی که بانک در اصلاح به موقع یافته‌ها ناکام می‌ماند، به دستورالعمل‌های واضح‌تری نیاز دارد». همچنین، مکانیسم‌های فرآیند بررسی در NYDFS “حجمه” و فاقد مهلت بود. علاوه بر این:

“[The NY]DFS ارزیابی خواهد کرد که آیا بانک‌ها باید تمرین‌هایی را انجام دهند که نشان‌دهنده آمادگی عملیاتی آنها برای جمع‌آوری و تولید داده‌های مالی دقیق با سرعت سریع و در یک سناریو استرس باشد.

NYDFS تصمیم خود را برای تعطیل کردن Signature Bank به عنوان نقطه اوج فرآیندی ارائه کرد که با ورشکستگی صرافی ارزهای دیجیتال FTX در نوامبر آغاز شد. NYDFS به دلیل شهرت دوستدار رمزنگاری خود، درخواست «ارائه به‌روزرسانی‌های نقدینگی دوره‌ای» را آغاز کرد که هر روز در ژانویه انجام می‌شد و در 8 مارس به نظارت بر تماس‌ها منتقل شد.

در آخر هفته 11 تا 12 مارس، NYDFS با تنظیم‌کننده‌های فدرال برای ارزیابی دوام بانک Signature پس از “تقریباً فرار از جریان سپرده اضطراری” در هفته قبل، کار کرد و در 12 مارس به این نتیجه رسید که نقدینگی آن کافی نیست و گزارش‌های آن غیرقابل اعتماد است. بنابراین او مالک بانک شد و FDIC را به عنوان خریدار منصوب کرد.

مطالب مرتبط: First Republic و Credit Suisse رایت می کنند

بی ثباتی در بخش بانکی با تعطیلی بانک امضا خاتمه نیافت. سوئیس کردیت سوئیس یک هفته بعد در معرض خرید کمک مالی توسط UBS قرار گرفت. بانک ایالات متحده First Republic که با حجم بالای سپرده های بیمه نشده نیز مشخص می شود، در ماه مارس کاهش قیمت سهام را آغاز کرد. در 28 آوریل، قیمت سهام با 43.3 درصد کاهش به 3.51 دلار از 119.74 دلار در 1 مارس رسید که باعث گمانه زنی ها در مورد تصاحب FDIC شد.

مجله: کوین‌های ناپایدار: از بین رفتن نرخ ارز، عملیات بانکی و سایر خطرات ظاهر می‌شوند




نویسنده: Derek Andersen

اشتراک گذاری و حمایت

تصویر امیر کرمی

امیر کرمی

کارشناس تولید محتوا و علاقه مند به ارز دیجیتال و دنیای فناوری 😉

دیدگاهتان را بنویسید