قوانین ضد پولشویی اتحادیه اروپا حریم خصوصی شخصی را نقض می کند و هزینه بر است.
محیط نظارتی مالی اتحادیه اروپا با اجرایی شدن دستورالعملهای متعدد ضد پولشویی (AML) و قوانین مرتبط در حال تغییر است. اگرچه این مقررات برای حفاظت از سیستم مالی طراحی شده اند، اما هزینه های پنهان و گاهاً بالایی را هم بر مصرف کنندگان و هم بر موسسات مالی تحمیل می کنند. درک تأثیر گستردهتر آنها و این سؤال که آیا هزینهها، چه پولی و چه اخلاقی، بسیار زیاد است، ضروری است.
دستورالعمل 5 AML، MiCa و مقررات انتقال وجوه، به نام چند مورد، چارچوب مالی اروپا را تغییر داده اند. این قوانین یک سیستم نظارت دقیق را الزامی می کند. اما عمق و گستردگی این مقررات از نظر گستردگی بی نظیر است. ما نمیتوانیم تعجب نکنیم که آیا چنین نظارت جامع واقعاً در درازمدت پایدار است یا خیر. بانکها، مدیران داراییهای رمزنگاری و حتی باشگاههای ورزشی اکنون با فرآیندهای بررسی دقیق و پیچیدهای مواجه هستند که آنها را ملزم به تأیید هویت مشتری، داراییها و الگوهای تراکنش میکند. با معرفی قانون سفر گروه ویژه اقدام مالی (FATF) و معادل های قانون اقدامات فساد خارجی، جمع آوری داده ها، اشتراک گذاری و نظارت به طور فزاینده ای تهاجمی می شود. این سؤال پیش میآید: پیگیری امنیت تا چه حد باید حرمت دادههای شخصی را به خطر بیندازد؟
برای بسیاری، این بررسی گسترده به معنای پایان حریم خصوصی مالی است. در حالی که جلوگیری از فعالیت مجرمانه غیرقابل انکار مهم است، این اقدامات شروع به تجاوز به آزادی های شخصی کرده است. این فقط یک ناراحتی جزئی نیست. این به یک تغییر گسترده تر در قرارداد اجتماعی مبتنی بر اعتماد و شفافیت بین شهروندان و نهادها اشاره می کند. به عنوان مثال، دستور در دسترس بودن عمومی برای صاحبان ذینفع دارایی های شرکت را در نظر بگیرید. ناگهان افراد و مشاغل کنترل حریم خصوصی مالی خود را از دست می دهند. این یک نتیجه نگران کننده برای منطقه ای است که به حقوق فردی و حریم خصوصی می بالد. چنین تغییرات بنیادی مستلزم بحث دقیق در مورد پیامدهای اخلاقی موجود است.
مرتبط با: چگونه از CBDC ها برای فشار سیاسی در کشور شما استفاده می شود؟
هزینه های پیش بینی نشده این مقررات سنگین است. مؤسسات مالی بار پیشرفتهای فناوری، سرمایهگذاریهای شدید ساعتی و فرآیندهای تجدید شده را به دوش میکشند. این نه تنها مانع از چابکی آنها در بازار به سرعت در حال توسعه می شود، بلکه مشارکت کنندگان جدید بالقوه را از مشارکت در اکوسیستم مالی باز می دارد. متاسفانه این هزینه ها کم نمی شود. آنها پایین می آیند و در قالب کارمزدهای بالاتر و عرضه محصولات مالی محدود بر مصرف کنندگان تأثیر می گذارند. در واقع مردم عادی بهای ملموسی را برای این تغییرات نظارتی می پردازند. چنین پیامدهای اقتصادی باید در مقابل مزایای ادعایی چنین مقرراتی ارزیابی شوند.
(1/2) سالانه @osce_odihr #WarsawHDCمال ما @KSzczypska بر دیپلمات های خارجی و نمایندگان سازمان های بین المللی تاکید شد. #حذف مالی ناشی از سوء استفاده از مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم (#AML/CFT) قوانین… pic.twitter.com/l96HFHEtvR
– بنیاد گفتگوی باز / گفتگوی بنیادی اوتوارتی (@ODFoundation) 12 اکتبر 2023
آنچه حتی بیشتر نگران کننده است این است که با وجود این مقررات سنگین، شکست های گسترده نظارتی همچنان ادامه دارد. نام های بزرگی مانند HSBC، Danske Bank و FTX با مناقشات نظارتی مرتبط بوده اند. مایه تاسف است که با وجود چنین قوانین سختگیرانه، نظارت گسترده همچنان انجام می شود. کنار هم قرار دادن مقررات سختگیرانه با ایرادات آشکار پارادوکسی را نشان می دهد که نیاز به درون نگری کامل دارد. این یک چالش دلهرهآور است: اگر این غولها با منابع عظیم خود دست و پا میزنند، سازمانهای کوچکتر چه امیدی برای حرکت در این پیچ و خم نظارتی دارند؟ این به طور طبیعی منجر به شک و تردید می شود. آیا این مقررات واقعاً مؤثر هستند یا صرفاً حرکات نمادینی هستند که هم کسبوکارها و هم مصرفکنندگان را ناراحت میکنند بدون اینکه امنیت بیوقفهای را که در نظر گرفتهاند فراهم کنند؟
مرتبط با: Worldcoin واقعیت را بسیار شبیه Black Mirror می کند
نیات اروپا بدون شک عالی است. در دنیایی که تهدیدات سایبری و جرایم مالی در حال افزایش است، اقدامات حفاظتی حیاتی است. اما مسیر رسیدن به امنیت نباید ارزشهایی را که برای ما عزیز است تضعیف کند. در هر قدمی که در جهت امنیت برمی داریم، باید مراقب باشیم که اصول آزادی شخصی را زیر پا نگذاریم. اما به همان اندازه مهم است که اطمینان حاصل شود که این دیوارهای محافظ به قفس های خفه کننده تبدیل نمی شوند. باید تعادل خوبی بین امنیت و آزادی، هزینه و فایده برقرار شود. همانطور که اروپا این سفر را رهبری می کند، مسئولیت ایجاد مدلی را دارد که سایر مناطق بتوانند بدون تردید از آن الگوبرداری کنند.
چارچوب نظارتی مالی در حال تحول اروپا نیاز به بررسی دقیقتری دارد. نه تنها از منظر حقوقی یا اقتصادی، بلکه از منظر اخلاقی نیز. انتخاباتی که امروز برگزار شد، با ایجاد پیشینه هایی که می تواند بازتاب جهانی داشته باشد، آینده مالی در منطقه را رقم خواهد زد. حفظ حریم خصوصی یک حق گرامی است و ضروری است که در پیگیری امنیت مالی به ضرر ناخواسته تبدیل نشود. چالش نهایی هماهنگ کردن این خواسته های متضاد، ایجاد محیطی است که امنیت آزادی را تحت الشعاع قرار ندهد. تنها با دستیابی به این تعادل، اروپا می تواند واقعاً از یک مدل نظارتی دفاع کند که در آزمون زمان مقاومت کند.
این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی است و نباید مشاوره حقوقی یا سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. دیدگاهها، نظرات و دیدگاههای بیان شده در اینجا صرفاً متعلق به نویسنده است و لزوماً منعکسکننده یا بیانگر دیدگاهها و نظرات Cointelegraph نیست.
نویسنده: George Basiladze