پنج روند جدید مالی دیجیتال را کشف کنید که چشم انداز مالی را در عصر دیجیتال شکل می دهد.

دنیای مالی با پیشرفت تکنولوژی و تغییر رفتار مصرف کننده به سرعت در حال تحول است. با ورود بشریت به عصر دیجیتال، برخی از روندهای نوظهور چشم انداز خدمات مالی را تغییر می دهند. این مقاله به بررسی پنج روند کلیدی مالی دیجیتالی می‌پردازد که خوانندگان باید بدانند.

بانکداری باز

ارائه خدمات مالی انقلابی در جنبش مخرب موسوم به “بانکداری باز” ایجاد می کند که شامل انتقال امن داده های مالی مصرف کننده بین موسسات مالی با رضایت مشتریان است.

بانکداری باز این امکان را برای توسعه دهندگان خارجی ایجاد می کند که برنامه ها و خدمات پیشرفته ای ایجاد کنند که از این اطلاعات برای ارائه خدمات مالی مناسب استفاده می کنند. این امر به مشتریان کنترل بیشتری بر داده های مالی آنها و دسترسی بیشتر به طیف وسیع تری از خدمات از سوی تامین کنندگان مختلف می دهد و رقابت را تشویق می کند و نوآوری در صنعت را تسریع می بخشد.

اگر این درست باشد که بانکداری باز به امور مالی باز تبدیل می‌شود، دیگر محدودیت‌هایی برای داشتن یک اقتصاد باز نخواهیم داشت. دنیای مالی می تواند پیشروی ناوشکن های سیلو باشد. RT @antgrasso #finserv #فین تک # مشارکت کنید pic.twitter.com/iWTPcYlX8m

— Data Society TW (@DataSocietyTW) 21 ژوئیه 2023

کیف پول دیجیتال و پرداخت بدون تماس

کیف پول های دیجیتال و پرداخت های بدون تماس به عنوان جایگزین های سریع، امن و راحت برای روش های پرداخت سنتی به سرعت در حال پذیرش هستند. به لطف گسترش برنامه های پرداخت موبایلی مانند Apple Pay، Google Pay و Samsung Pay، مصرف کنندگان می توانند با خیال راحت اطلاعات کارت پرداخت خود را در تلفن هوشمند خود ذخیره کنند و با لمس تلفن خود از پایانه های پرداخت بدون تماس خرید کنند.

این کیف پول‌های دیجیتال، داده‌های حساس کارت را با توکن‌های رمزگذاری‌شده جایگزین می‌کنند و راحتی و امنیت را افزایش می‌دهند و در عین حال خطر کلاهبرداری را کاهش می‌دهند.

مرتبط با: چگونه می توان از هوش مصنوعی برای بهبود امتیاز اعتباری استفاده کرد؟

فناوری بلاک چین و ارزهای دیجیتال

در سال های اخیر، ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین (BTC) و اتر (ETH) توجه زیادی را به خود جلب کرده اند. بلاک چین ها، شبکه های غیرمتمرکز که شفافیت، امنیت و تغییر ناپذیری را ارائه می دهند، این دارایی های دیجیتالی را تقویت می کنند. در حالی که استفاده از ارزهای رمزنگاری شده برای تراکنش‌های معمولی هنوز در مراحل ابتدایی خود است، این ارزها توانایی ایجاد اختلال در سیستم‌های مالی تثبیت شده را با اجازه دادن به معاملات همتا به همتا سریع‌تر، ارزان‌تر و نامحدود دارند.

فناوری بلاک چین برای استفاده در زمینه هایی مانند مدیریت زنجیره تامین، احراز هویت و قراردادهای هوشمند و همچنین ارزهای دیجیتال در حال بررسی است. این اپلیکیشن ها نوید افزایش کارایی و شفافیت بسیاری از تراکنش های مالی را می دهند.

مشاوران روبو و خدمات مالی مبتنی بر هوش مصنوعی

Robo-advisors پلتفرم های سرمایه گذاری خودکاری هستند که با استفاده از الگوریتم ها و هوش مصنوعی (AI) خدمات برنامه ریزی مالی و مدیریت دارایی شخصی را ارائه می دهند. این پلتفرم‌ها حجم عظیمی از داده‌ها، از جمله تحمل ریسک، اهداف مالی و مدل‌های بازار را تجزیه و تحلیل می‌کنند و سبدهای سرمایه‌گذاری فردی را برای مشتریان ایجاد می‌کنند.

مشاوران روبو به سرمایه‌گذاران متبحر فناوری که استراتژی اول دیجیتال را ترجیح می‌دهند و دستمزد کمتری نسبت به مشاوران انسانی سنتی دریافت می‌کنند، جذب می‌شوند. سایر خدمات مالی مانند تشخیص تقلب، امتیازدهی اعتباری و خدمات مشتری مبتنی بر ربات چت اکنون از راه‌حل‌های مبتنی بر هوش مصنوعی برای ساده‌سازی عملیات و بهبود تجربیات مصرف‌کننده استفاده می‌کنند.

مرتبط با: 9 اصطلاح مالی ضروری که باید بدانید

امور مالی تعبیه شده

امور مالی جاسازی شده ادغام خدمات مالی در نرم افزارها و سیستم های غیرمالی در طبیعت است. این پیشرفت این امکان را برای شرکت ها در صنایع مختلف از جمله تجارت الکترونیک، اشتراک خودرو و خرده فروشی فراهم می کند تا کالاها و خدمات مالی را به مشتریان خود ارائه دهند.

به عنوان مثال، یک سرویس اشتراک سواری ممکن است به کاربران امکان دسترسی به بیمه یا اعتبارات خرد را مستقیماً در داخل برنامه فراهم کند، در حالی که یک پلت فرم تجارت الکترونیک ممکن است گزینه های پرداخت اقساطی را ارائه دهد. امور مالی جاسازی شده از جمعیت کاربران و داده‌های موجود استفاده می‌کند تا کسب‌وکارها را قادر می‌سازد ارزش پیشنهادی خود را تقویت کنند، مشارکت مصرف‌کننده را افزایش دهند و جریان‌های درآمدی جدیدی ایجاد کنند. این تمایز بین مؤسسات مالی سنتی و سایر صنایع را از بین می برد و نوآوری و رقابت بیشتر را تشویق می کند.

نویسنده: Alice Ivey